Член 35a

Условия във връзка с исканията за участие в определени платежни системи

1. С цел запазване на стабилността и целостта на платежните системи платежните институции и институциите за електронни пари, които са отправили искане за участие и участват в системи, определени съгласно Директива 98/26/ЕО, трябва да разполагат със следното:

a) описание на мерките, предприети за защита на средствата на ползвателите на платежни услуги;

б) описание на свързаните с членове 6 и 7 от Регламент (ЕС) 2022/2554 на Европейския парламент и на Съвета (

10 ) управленска рамка и механизми за вътрешен контрол за платежните услуги или услугите за електронни пари, които възнамеряват да предлагат, включително на механизмите за управление на риска и административните и счетоводните процедури на платежната институция или институцията за електронни пари, и описание на механизмите за използване на услугите в областта на информационните и комуникационните технологии на платежната институция или институцията за електронни пари,; и

в) план за ликвидация в случай на несъстоятелност.

За целите на първа алинея, буква а) от настоящия параграф:

a)когато платежната институция или институцията за електронни пари осигурява защита на средствата на ползвателите на платежни услуги, като депозира средства в отделна сметка в кредитна институция или като ги инвестира в сигурни, ликвидни и нискорискови активи по смисъла на определението на компетентните органи на държавата членка по произход, описанието на предприетите за тази защита мерки съдържа, в зависимост от случая:

i)описание на инвестиционната политика, за да се гарантира, че избраните активи са ликвидни, сигурни и нискорискови;

ii)брой на лицата, които имат достъп до защитената сметка, и техните функции;

iii)описание на процеса на управление и съгласуване, за да се гарантира, че средствата на ползвателите на платежни услуги са защитени в интерес на ползвателите на платежни услуги срещу претенции на други кредитори на платежната институция или институцията за електронни пари, по-специално в случай на несъстоятелност;

iv)копие от проекта на договор с кредитната институция;

v)изрична декларация от платежната институция или институцията за електронни пари за спазване на член 10 от настоящата директива;

б)когато платежната институция или институцията за електронни пари осигурява защита на средствата на ползвателя на платежни услуги чрез застрахователна полица или сравнима гаранция от застрахователно дружество или кредитна институция, описанието на предприетите за тази защита мерки съдържа следното:

i)потвърждение, че застрахователната полица или сравнимата гаранция от застрахователно дружество или кредитна институция е от дружество, което не е част от същата група дружества като платежната институция или институцията за електронни пари;

ii)информация относно съществуващия процес на съгласуване, за да се гарантира, че застрахователната полица или сравнимата гаранция са достатъчни, за да бъдат изпълнени задълженията на платежната институция или институцията за електронни пари за осигуряване на защита на средствата по всяко време;

iii)срок и условия за подновяване на покритието;

iv)копие от застрахователния договор или сравнима гаранция, или проекти за тях.

За целите на първа алинея, буква б) описанието доказва, че управленската рамка, механизмите за вътрешен контрол и механизмите за използване на информационните и комуникационните технологии, посочени в същата буква, са пропорционални, подходящи, надеждни и достатъчни. Освен това управленската рамка и механизмите за вътрешен контрол включват:

а)очертаване на рисковете, установени от платежната институция или институцията за електронни пари, включително вида на рисковете и процедурите, които платежната институция или институцията за електронни пари е въвела или ще въведе за оценка и предотвратяване на такива рискове;

б)различните процедури за упражняване на периодичен и постоянен контрол, включително честотата и предвидените човешки ресурси;

в)счетоводните процедури, въз основа на които платежната институция или институцията за електронни пари записва и отчита финансовата информация;

г)идентификационните данни на лицето или лицата, които са отговорни за функциите по вътрешен контрол, включително за периодичния контрол, постоянния контрол и контрола за спазване на изискванията, както и актуална автобиография на това лице или тези лица;

д)идентификационни данни на всеки одитор, който не е задължителен одитор съгласно определението в член 2, точка 2 от Директива 2006/43/ЕО;

е)състав на управителния орган и, ако е приложимо, на всеки друг контролен орган или комитет;

ж)описание на начина, по който се наблюдават и контролират функциите, възложени на подизпълнител, за да се избегне влошаване на качеството на вътрешния контрол на платежната институция или институцията за електронни пари;

з)описание на начина, по който се наблюдават и контролират представителите и клоновете в рамките на вътрешния контрол на платежната институция или институцията за електронни пари;

и)когато платежната институция или институцията за електронни пари е дъщерно предприятие на регулиран субект в друга държава членка – описание на управленската рамка на групата.

За целите на първа алинея, буква в) планът за ликвидация трябва да е съобразен с предвидения размер и бизнес модел на платежната институция или институцията за електронни пари и да включва описание на мерките за смекчаване на последиците, които трябва да бъдат приети от платежната институция или институцията за електронни пари в случай на прекратяване на предлаганите от него платежни услуги, което ще гарантира изпълнението на неприключените платежни операции и прекратяването на съществуващи договори.

2. Държавите членки установяват процедурата, въз основа на която се оценява спазването на параграф 1. Тази процедура може да бъде под формата на самооценка, изискване за изрично решение на компетентния орган или друга процедура, чиято цел е да гарантира спазването на параграф 1 от страна на съответните платежни институции и институции за електронни пари.