Член 21

Първоначален тест на познанията и симулация на способността за понасяне на загуби

1.Преди да предоставят на потенциалните неопитни инвеститори пълен достъп с цел инвестиране до проектите за колективно финансиране на платформите им за колективно инвестиране доставчиците на услуги за колективно финансиране оценяват дали предлаганите услуги за колективно финансиране са подходящи за потенциалните неопитни инвеститори, както и кои са тези услуги.

2.За целите на оценката, посочена в параграф 1 доставчиците на услуги за колективно финансиране искат от потенциалния неопитен инвеститор информация за опита му, инвестиционните му цели, финансовото му положение, както и за основно разбиране за инвестиционния риск като цяло и за инвестирането във видовете инвестиции, предлагани на платформата за колективно финансиране, включително информация за:

а) предишните инвестиции на потенциалния неопитен инвеститор в прехвърлими ценни книжа или предишно придобиване на допустими инструменти за целите на колективно финансиране или за отпускане на заеми, включително в предприятия в първоначален етап на дейност или в етап на развитие на дейността;

б) разбирането на потенциалния неопитен инвеститор за рисковете, свързани с отпускането на заеми, инвестирането в прехвърлими ценни книжа или придобиването на допустими инструменти за целите на колективното финансиране чрез платформа за колективно финансиране, както и професионален опит в областта на инвестирането чрез колективно финансиране.

3.Доставчиците на услуги за колективно финансиране преразглеждат оценката, посочена в параграф 1, веднъж на две години след първоначалната оценка, извършена в съответствие с посочения параграф, за всеки неопитен инвеститор.

4.Ако потенциален неопитен инвеститор не предостави изискуемата по силата на параграф 2 информация или ако въз основа на получената съгласно посочения параграф информация доставчик на услуги за колективно финансиране счита, че този потенциален неопитен инвеститор няма достатъчно познания, умения или опит, доставчикът уведомява потенциалния неопитен инвеститор, че предлаганите на платформата му услуги за колективно инвестиране могат да се окажат неподходящи за него и го предупреждава за рисковете. В предупреждението за рисковете ясно се посочва риска от загуба на всички инвестирани средства. Потенциалните неопитни инвеститори изрично потвърждават, че са получили и разбрали предупреждението, направено от доставчика на услуги за колективно финансиране.

5.Освен това, за целите на оценката, посочена в параграф 1 доставчиците на услуги за колективно финансиране изискват от потенциалните неопитни инвеститори да направят симулация на способността им да понесат загуби, изчислена като 10% от нетната стойност на състоянието им, въз основа на следната информация:

а) редовен доход и общ доход и дали доходът е постоянен или временен;

б) активи, включително финансови инвестиции и всякакви парични депозити, с изключение на персонални и инвестиционни имоти и пенсионни фондове;

в) финансови ангажименти, включително редовни, текущи или бъдещи ангажименти.

6.Доставчиците на услуги за колективно финансиране преразглеждат симулацията, посочена в параграф 5, всяка година след първоначалната симулация, извършена в съответствие с посочения параграф, за всеки неопитен инвеститор.

Потенциалните неопитни инвеститори и неопитните инвеститори не могат да бъдат възпрепятствани да инвестират в проекти за колективно финансиране. Неопитните инвеститори удостоверяват, че са получили резултатите от симулацията, посочена в параграф 5.

7.Всеки път преди потенциален неопитен инвеститор или неопитен инвеститор да приеме отделно предложение за колективно финансиране, като по този начин инвестира сума над 1 000 EUR или над 5% от нетната стойност на състоянието на този инвеститор, изчислена в съответствие с параграф 5, в зависимост от това коя от двете стойности е по-висока, доставчикът на услуги за колективно финансиране гарантира, че този инвеститор:

а) получава предупреждение за риск;

б) дава изрично съгласие на доставчика на услуги за колективно финансиране; и

в) доказва на доставчика на услуги за колективно финансиране, че инвеститорът разбира инвестицията и свързаните с нея рискове.

За целите на първа алинея, буква в) от настоящия параграф оценката, посочена в параграф 1 може да се използва като доказателство, че потенциалният неопитен инвеститор или неопитният инвеститор разбира инвестицията и свързаните с нея рискове.

8.ЕОЦКП, в тясно сътрудничество с ЕБО, разработва проекти на регулаторни технически стандарти, с които определя реда и условията, необходими за:

а) извършването на оценката по параграф 1;

б) извършването на симулацията по параграф 5;

в) предоставянето на информацията по параграфи 2 и 4.

Когато разработва тези проекти на регулаторни технически стандарти ЕОЦКП взема предвид естеството, мащаба и сложността на услугите за колективно финансиране, които се предоставят от доставчика на услуги за колективно финансиране.

ЕОЦКП представя тези проекти на регулаторни технически стандарти на Комисията до 10 ноември 2021 г.

На Комисията се предоставя правомощието за допълване на настоящия регламент чрез приемане на посочените в първа алинея от настоящия параграф регулаторни технически стандарти в съответствие с членове 10—14 от Регламент (ЕС) № 1095/2010.