Член 4

Ефективно и благоразумно управление

1.Ръководният орган на доставчик на услуги за колективно финансиране въвежда подходящи практики и процедури за осигуряването на ефективно и благоразумно управление — в т.ч. обособяване на задълженията, непрекъснатост на дейността и предотвратяване на конфликтите на интереси — и контролира прилагането им, като извършва и двете по начин, който утвърждава целостта на пазара и интересите на клиентите.

2.Ръководният орган на доставчик на услуги за колективно финансиране въвежда подходящи системи и контролни механизми, за да оценява рисковете, свързани с отпуснатите с посредничеството на платформата за колективно финансиране заеми, и контролира прилагането им.

Доставчик на услуги за колективно финансиране, който предоставя индивидуално управление на портфейл от заеми гарантира, че разполага с подходящи системи и контролни механизми за управлението на риска и финансовото моделиране за това предоставяне на услуги и, че спазва изискванията, установени в член 6, параграфи 1—3.

3.Ръководният орган на доставчика на услуги за колективно финансиране, като отчита естеството, мащаба и сложността на предоставените услуги, преразглежда поне веднъж на всеки две години пруденциалните предпазни мерки, посочени в член 12, параграф 2, буква з), и плана за непрекъснатост на дейността, посочен в член 12, параграф 2, буква й).

4.Когато доставчик на услуги за колективно финансиране формира цена на предложение за колективно финансиране, той:

а) извършва надеждна оценка на кредитния риск на проекта за колективно финансиране или на създателя на проекта преди представяне на предложението за колективно финансиране, включително като отчита риска създателят на проекта, в случай на заем, облигации или друга форма на секюритизиран дълг, да не внесе в срок една или повече вноски;

б) основава оценката на кредитния риск, посочена в буква а), на достатъчно информация, която включва следното:

i) при наличност, одитирани отчети, обхващащи последните две финансови години;

ii) информация, с която разполага към момента на извършване на оценката на кредитния риск;

iii)

информация, която е получена по целесъобразност от създателя на проекта, а при необходимост от други имащи отношение източници на информация; и

iv) информация, която дава възможност на доставчика на услуги за колективно финансиране да извърши надеждна оценка на кредитния риск;

в) установява, прилага и поддържа ясни и ефективни политики и процедури, които му позволяват да извършва оценки на кредитния риск, и публикува тези политики и процедури;

г) гарантира, че цената е справедлива и подходяща, включително в случаите, когато доставчикът на услуги за колективно финансиране, който формира цената на заемите, улеснява заемодател да се освободи от заема преди неговия падеж;

д) извършва оценка на всеки заем най-малкото при следните обстоятелства:

i) в момента на предоставяне на заема;

ii) когато доставчикът на услуги за колективно финансиране счита, че е възможно създателят на проекта да не изплати изцяло задълженията си по заема, без доставчикът на услуги за колективно финансиране да задейства съответно обезпечение или да предприема други стъпки със сходен ефект;

iii)

след неизпълнение; и

iv) когато доставчикът на услуги за колективно финансиране улеснява заемодател да се освободи от заема преди неговия падеж;

е) разполага и използва система за управление на риска, разработена с цел да се осигури спазване на изискванията по букви а)—д) от настоящия параграф;

ж) съхранява информация за всички улеснени предложения за колективно финансиране, с която е в състояние да докаже, че:

i) е извършена оценка на кредитния рис, когато се изисква и при спазване на букви а) и б) от настоящия параграф; и

ii) цената на предложението за колективно финансиране е била справедлива и подходяща съгласно системата за управление на риска.