Член 6

Индивидуално управление на портфейл от заеми

1.Когато доставчик на услуги за колективно финансиране, предлага индивидуално управление на портфейл от заеми, инвеститорът предоставя мандат, определящ параметрите за предоставяне на услуги, в който се включват поне два от следните критерии, на които всеки заем в портфейла трябва да отговаря:

а) минималният и максималният лихвен процент по всеки заем, който може да бъде улеснен за инвеститора;

б) минималният и максималният падеж на всеки заем, който може да бъде улеснен за инвеститора;

в) диапазонът и разпределението на рисковите категории, приложими за заемите; и

г) ако се предлага годишна цел за процента на възвръщаемост на инвестицията, вероятността подбраните заеми да позволят инвеститорът да постигне тази цел с разумна сигурност.

2.За да е в съответствие с параграф 1, доставчикът на услуги за колективно финансиране установява стабилни вътрешни процедури и методики и използва подходящи данни. Доставчикът на услуги за колективно финансиране може да използва собствени данни или данни, предоставени от трети лица.

Въз основа на надеждни и ясно определени критерии и при отчитане на всички значими фактори, които могат да окажат неблагоприятно въздействие върху обслужването на заемите, доставчикът на услуги за колективно финансиране оценява:

а) кредитния риск на отделните проекти за колективно финансиране, подбрани за портфейла на инвеститора;

б) кредитния риск на ниво портфейл на инвеститора; и

в) кредитният риск на създателите на проектите, подбрани за портфейла на инвеститора, като се проверява вероятността създателите на проектите да изпълнят задълженията си по заема.

Доставчикът на услуги за колективно финансиране предоставя на инвеститора и описание на използвания метод за оценките, посочени във втора алинея букви а), б), и в).

3.Когато доставчик на услуги за колективно финансиране, предлага индивидуално управление на портфейл от заеми, той съхранява информация за дадения мандат и за всеки заем в индивидуален портфейл. Доставчикът на услуги за колективно финансиране съхранява на траен носител информацията за мандата и за всеки заем най-малко 3 години след датата на падежа му.

4.По всяко време и при поискване от инвеститора доставчикът на услуги за колективно финансиране предоставя по електронен път най-малкото следната информация за всеки индивидуален портфейл:

а) списък на отделните заеми, от които се състои портфейлът;

б) среднопретеглен годишен лихвен процент по заемите в портфейла;

в) разпределение на заемите по рискови категории в проценти и абсолютни стойности;

г) за всеки заем, от който се състои портфейлът, основна информация, която включва поне лихвен процент или друга компенсация на инвеститора, падеж, рискова категория, погасителен план на главницата и лихвите, спазване на плана на погасителните вноски от страна на създателя на проекта;

д) за всеки заем, от който се състои портфейлът, мерки за ограничаване на риска, включително доставчик на обезпечение или гарант или други видове гаранции;

е) всеки случай на неизпълнение по споразумения за отпускане на заем от страна на създателя на проекта през последните пет години;

ж) всички платени такси във връзка със заема от страна на инвеститора, доставчика на услуги за колективно финансиране или създателя на проекта;

з) ако доставчикът на услуги за колективно финансиране е направил оценка на заема:

i) последната оценка;

ii) датата на оценката;

iii)

обяснение защо доставчикът на услуги за колективно финансиране е направил оценката; и

iv) достоверно описание на вероятната реална възвръщаемост при отчитане на такси и проценти на неизпълнение.

5.Когато доставчик на услуги за колективно финансиране е създал и управлява фонд за непредвидени обстоятелства за дейността си, свързана с индивидуално управление на портфейл от заеми, той предоставя на инвеститорите следната информация:

а) предупреждение за риска, което гласи: „Фондът за непредвидени обстоятелства, който предлагаме, не ви дава право на плащане, така че може да не получите изплащане, дори ако сте понесли загуби. Управляващият фонда за непредвидени обстоятелства разполага с пълна свобода на преценка каква сума да бъде изплатена, включително изобщо да няма изплащане. Поради това инвеститорите следва да не разчитат на евентуално изплащане от фонда за непредвидени обстоятелства, когато решават дали и каква сума да инвестират.“;

б) описание на политиката на фонда за непредвидени обстоятелства, включително:

i) обяснение за източника на паричните средства, внасяни във фонда;

ii) обяснение как се управлява фондът;

iii)

обяснение на кого принадлежат паричните средства;

iv) съображенията, от които се ръководи управляващият фонда за непредвидени обстоятелства при вземането на решение дали и по какъв начин да упражни свободата си на преценка за изплащания от фонда, включително примери, включително:

— дали фондът разполага с достатъчно парични средства за изплащане или не; и

— факта, че при всички обстоятелства управляващият фонда за непредвидени обстоятелства разполага с пълна свобода на преценка да не изплаща или да определи размера на изплащането;

v) обяснение на процеса на вземане на решение дали да се направи изплащане по преценка от фонда; и

vi) описание по какъв начин ще се третират платените на фонда парични средства в случай на несъстоятелност на управляващия фонда за непредвидени обстоятелства.

6.Доставчик на услуги за колективно финансиране, който е създал и управлява фонд за непредвидени обстоятелства, посочен в параграф 5, предоставя на обществеността следната информация за резултатите на фонда на всеки три месеца:

а) размера на фонда за непредвидени обстоятелства спрямо общата непогасена сума по заеми, които имат отношение към фонда за непредвидени обстоятелства; и

б) съотношението между плащанията от фонда за непредвидени обстоятелства и общата непогасена сума по заеми, релевантни за фонда за непредвидени обстоятелства.

7.ЕБО в тясно сътрудничество с ЕОЦКП разработва проекти на регулаторни технически стандарти за определяне на:

а) елементите, включително формата, които се включват в описанието на метода, посочен в параграф 2, трета алинея;

б) информацията, посочена в параграф 4; и

в) политиките, процедурите и организационните договорености, които доставчиците на услуги за колективно финансиране установяват във връзка с евентуални фондове за непредвидени обстоятелства, които може да предлагат, както е посочено параграфи 5 и 6.

ЕБО представя тези проекти на регулаторни технически стандарти на Комисията до 10 ноември 2021 г.

На Комисията се предоставя правомощието за допълване на настоящия регламент като приеме посочените в първа алинея от настоящия параграф регулаторни технически стандарти в съответствие с членове 10—14 от Регламент (ЕС) № 1093/2010.