Член 81

Предоставяне на съвет относно криптоактиви и предоставяне на управление на портфейл от криптоактиви

1. Доставчиците на услуги за криптоактиви, предоставящи съвет относно криптоактиви или предоставящи управление на портфейл от криптоактиви, преценяват дали услугите за криптоактиви или криптоактивите са подходящи за техните клиенти или потенциални клиенти, като вземат предвид техните знания и опит в областта на инвестирането в криптоактиви, техните инвестиционни цели, включително способността им за поемане на риск и финансовото им състояние, включително способността им за понасяне на загуби.

2. Доставчиците на услуги за криптоактиви, предоставящи съвет относно криптоактиви, информират своевременно потенциалните клиенти, преди да предоставят съвет относно криптоактиви, дали съветът:

а) се предоставя на независима основа;

б) се основава на широк или по-ограничен анализ на различните криптоактиви, включително дали съветът се ограничава до криптоактиви, издадени или предлагани от субекти, които имат тесни връзки с доставчика на услуги за криптоактиви или се намират във всякакви други правни или икономически взаимоотношения, като договорни отношения, които пораждат риск от нарушаване на независимостта на предоставяния съвет.

3. Когато доставчик на услуги за криптоактиви, предоставящ съвет относно криптоактиви, информира потенциалния клиент, че съветът се предоставя на независима основа, той:

а) анализира достатъчно широка гама от криптоактиви, предлагани на пазара, които трябва да бъдат достатъчно разнообразни, за да се гарантира, че инвестиционните цели на клиента могат да бъдат постигнати по подходящ начин, и не трябва да се ограничават до криптоактиви, издадени или предлагани от:

i) същия този доставчик на услуги за криптоактиви;

ii) субекти, които имат тесни връзки със същия този доставчик на услуги за криптоактиви; или

iii)

други субекти, с които същия този доставчик на услуги за криптоактиви се намира в толкова тесни правни или икономически взаимоотношения, като договорни отношения, че да се поражда риск от нарушаване на независимостта на предоставяния съвет;

б) не приема и не задържа такси, комисиони или други парични или непарични облаги, платени или предоставени от трето лице или от лице, действащо от името на трето лице, във връзка с предоставянето на услугата на клиенти.

Независимо от първа алинея, буква б), незначителни непарични облаги, които са в състояние да повишат качеството на услугите за криптоактиви, предоставяни на клиент, и които са от такъв мащаб и естество, че не накърняват спазването на задължението на доставчика на услуги за криптоактиви да действа в най-добрия интерес на своя клиент, са разрешени в случаите, когато те са ясно оповестени пред клиента.

4. Доставчиците на услуги за криптоактиви, предоставящи съвет относно криптоактиви, също така предоставят на потенциалните клиенти информация относно всички разходи и свързани такси, включително разходите за съвет, когато е приложимо, цената на препоръчаните или предлаганите на клиента криптоактиви и начина, по който на клиента е разрешено да плати за криптоактивите, като се включват и плащанията чрез трети лица.

5. Доставчиците на услуги за криптоактиви, предоставящи управление на портфейл от криптоактиви, не приемат и не задържат такси, комисиони или други парични или непарични облаги, платени или предоставени от издател, предложител, лице, кандидатстващо за допускане до търговия, или от трето лице или от лице, действащо от името на трето лице, във връзка с предоставянето на съвет относно предоставянето на управление на портфейл от криптоактиви на техните клиенти.

6. Когато доставчик на услуги за криптоактиви информира потенциален клиент, че съветът не се предоставя на независима основа, този доставчик може да получи стимули, при условие че плащането или облагата:

а) има за цел да подобри качеството на съответната услуга за клиента; и

б) не нарушава спазването на задължението на доставчика на услуги за криптоактиви да действа почтено, безпристрастно и професионално в съответствие с интересите на своите клиенти.

Съществуването, естеството и размерът на плащането или облагата, посочени в параграф 4, или, когато размерът не може да бъде установен, начинът на изчисляване на този размер, се оповестяват ясно пред клиента по начин, който е цялостен, точен и разбираем, преди предоставянето на съответната услуга за криптоактиви.

7. Доставчиците на услуги за криптоактиви, предоставящи съвет относно криптоактиви, гарантират, че физическите лица, които предоставят от тяхно име съвет или информация относно криптоактиви или услуги за криптоактиви, притежават необходимите знания и компетентност, за да изпълняват задълженията си. Държавите членки публикуват критериите, които трябва да се използват за оценяване на тези знания и компетентност.

8. За целите на оценката на пригодността, посочена в параграф 1, доставчиците на услуги за криптоактиви, предоставящи съвет относно криптоактиви или предоставящи управление на портфейл от криптоактиви, получават от своите клиенти или потенциални клиенти необходимата информация относно техните знания и опит в областта на инвестирането, включително в криптоактиви, инвестиционните им цели, включително способността им за поемане на риск, тяхното финансово състояние, включително способността им за понасяне на загуби, и тяхното основно разбиране за рисковете, свързани със закупуването на криптоактиви, така че да се създаде възможност за доставчиците на услуги за криптоактиви да препоръчват на клиентите или на потенциалните клиенти дали криптоактивите са подходящи за тях или не, и по-специално дали са в съответствие със способността им за поемане на риск и способността им за понасяне на загуби.

9. Доставчиците на услуги за криптоактиви, предоставящи съвет относно криптоактиви или управление на портфейл от криптоактиви, предупреждават клиентите или потенциалните клиенти, че:

а) стойността на криптоактивите може да варира;

б) криптоактивите може да подлежат на пълна или частична загуба;

в) криптоактивите може да не бъдат ликвидни;

г) когато е приложимо, криптоактивите не попадат в обхвата на схемите за обезщетение на инвеститорите съгласно Директива 97/9/ЕО;

д) криптоактивите не попадат в обхвата на схемите за гарантиране на депозитите съгласно Директива 2014/49/ЕС.

10. Доставчиците на услуги за криптоактиви, предоставящи съвет относно криптоактиви или управление на портфейл от криптоактиви, установяват, поддържат и прилагат политики и процедури, които им позволяват да събират и оценяват цялата информация, необходима за извършването на оценката по параграф 1 за всеки клиент. Те вземат всякакви подходящи мерки, за да гарантират, че информацията, събрана за техните клиенти или потенциални клиенти, е надеждна.

11. Когато клиентите не предоставят информацията, изисквана съгласно параграф 8, или когато доставчиците на услуги за криптоактиви, предоставящи съвет относно криптоактиви или управление на портфейл от криптоактиви, считат, че услугите за криптоактиви или криптоактивите не са подходящи за техните клиенти, те не препоръчват тези услуги за криптоактиви или тези криптоактиви, нито започват да предоставят управление на портфейл от подобни криптоактиви.

12. Доставчиците на услуги за криптоактиви, предоставящи съвет относно криптоактиви или управление на портфейл от криптоактиви, извършват редовно за всеки клиент преглед на посочената в параграф 1 оценка на пригодността най-малко на всеки две години след първоначалната оценка, направена в съответствие с посочения параграф.

13. След извършване на посочената в параграф 1 оценка на пригодността или на нейния преглед съгласно параграф 12 доставчиците на услуги за криптоактиви, предоставящи съвет относно криптоактиви, представят на клиентите доклад относно пригодността, в който се посочва предоставения съвет и как той отговаря на предпочитанията, целите и другите индивидуални особености на клиентите. Този доклад се изготвя и предоставя на клиентите в електронен формат. Докладът включва най-малко следното:

а) актуализирана информация относно оценката, посочена в параграф 1; и

б) кратко описание на предоставения съвет.

В доклада относно пригодността, посочен в първа алинея, ясно се посочва, че съветът се основава на знанията и опита на клиента в областта на инвестирането в криптоактиви, инвестиционните му цели, способността на клиента за поемане на риск, финансовото му състояние и способността му за понасяне на загуби.

14. Доставчиците на услуги за криптоактиви, предоставящи управление на портфейл от криптоактиви, предоставят на своите клиенти периодични отчети в електронен формат за дейностите по управлението на портфейла, извършвани от името на тези клиенти. Тези периодични отчети съдържат безпристрастен и балансиран преглед на предприетите дейности и на резултатите от портфейла през отчетния период, актуализирана декларация за това как предприетите дейности отговарят на предпочитанията, целите и другите индивидуални особености на клиента, както и актуализирана информация относно оценката за пригодност, посочена в параграф 1, или относно нейния преглед съгласно параграф 12.

Периодичният отчет, посочен в първа алинея от настоящия параграф, се предоставя на всеки три месеца, освен в случаите, когато клиентът има достъп до онлайн система, където са достъпни актуални оценки на портфейла на клиента и актуализирана информация относно оценката за пригодност, посочена в параграф 1, и доставчикът на услуги за криптоактиви разполага с доказателства, че клиентът е осъществил достъп до оценка поне веднъж през съответното тримесечие. Тази онлайн система се счита за електронен формат.

15. До 30 юни 2024 г., ЕОЦКП приема насоки в съответствие с член 16 от Регламент (ЕС) № 1095/2010, в които се определя:

а) критериите за оценка на познанията и компетентността в съответствие с параграф 7;

б) посочената в параграф 8 информация; и

в) форматите на периодичния отчет, посочен в параграф 14.