(54) Важно е способността и склонността на потребителя да погасява кредита да се оценяват и проверяват преди сключването на договор за кредит. Тази оценка на кредитоспособността следва да бъде пропорционална и да се прави в интерес на потребителя, за да се избегнат безотговорни практики на кредитиране и свръхзадължнялост, и при нея следва да се отчитат всички необходими и значими фактори, които биха могли да окажат влияние върху способността на потребителя да погаси кредита. Графикът за погасяване следва да бъде съобразен със специфичните нужди и капацитета за погасяване на потребителя. В случаите, в които заявлението за кредит е подадено съвместно от повече от един потребител, оценката на кредитоспособността може да се извърши въз основа на общата способност за погасяване. Положителната оценка не следва да засяга свободата на договаряне на кредитора във връзка с отпускането на кредит. Държавите членки следва да могат да издават допълнителни указания за допълнителни критерии и за допълнителни методи за оценяване на кредитоспособността на потребителя, например чрез въвеждане на максимални стойности за съотношението между размера на заема и стойността на имуществото и за съотношението между размера на заема и доходите.