(81) Потребителите, които срещат трудности да изпълнят финансовите си ангажименти, могат да се възползват от специализирана помощ относно управлението на техните задължения. Финансовите затруднения обхващат голямо разнообразие от случаи, като един от многото такива е например забавянето на погасяването на дълга с повече от 90 дни. Целта на консултантските услуги в областта на задълженията е да помогнат на потребителите, които срещат финансови затруднения, и да им дадат насоки как да погасят, доколкото е възможно, неизплатените си задължения, като същевременно запазят достойно жизнено равнище и съхранят достойнството им. Тази персонализирана и независима помощ може да включва правни съвети, управление на пари и задължения, както и социална и психологическа помощ. Помощта следва да се предоставя от професионални оператори, които не са кредитори, кредитни посредници, доставчици на услуги за колективно кредитиране, купувачи на кредити или лица, обслужващи кредити, и са независими от тях. Държавите членки следва да гарантират, че консултантските услуги в областта на задълженията, предоставяни от независими професионални оператори, се предоставят на потребителите пряко или непряко и само с ограничени такси. Тези такси по принцип следва да покриват само оперативните разходи и да не създават ненужна тежест за потребителите, които изпитват или могат да срещнат затруднения при изпълнението на финансовите си задължения. Когато е възможно, потребителите, които срещат затруднения при погасяването на задълженията си, се насочват към консултантски услуги в областта на задълженията, преди да започне изпълнителното производство. Консултантските услуги в областта на задълженията следва да бъдат лесно достъпни за потребителите, като се вземат предвид например мястото на пребиваване на потребителите и техният език. Държавите членки запазват свободата си да поддържат или въвеждат специфични изисквания за консултантски услуги в областта на задълженията. Кредиторите играят роля за предотвратяване на свръхзадлъжнялостта чрез ранното откриване и оказването на подкрепа на потребители, които изпитват финансови затруднения. Поради тази причина кредиторите следва да разполагат с процедури и политики за откриване на такива потребители, за да се гарантира, че те могат ефективно да ги насочат към леснодостъпни консултантски услуги в областта на задълженията.