Член 3

Определения

За целите на настоящата директива се прилагат следните определения:

1) „потребител“ означава всяко физическо лице, което действа извън рамките на своята търговска, стопанска или професионална дейност;

2) „кредитор“ означава всяко физическо или юридическо лице, което предоставя или обещава да предостави кредит в рамките на своята търговска, стопанска или професионална дейност;

3) „договор за кредит“ означава договор, въз основа на който кредитор предоставя или обещава да предостави на потребител кредит под формата на разсрочено плащане, заем или друга подобна форма на улеснение за плащане, с изключение на договори с продължително изпълнение за предоставяне на услуги или за доставка на стоки от един и същи вид, при които потребителят заплаща за услугите или стоките чрез вноски през целия срок на предоставянето им;

4) „допълнителна услуга“ означава услуга, предлагана на потребителя във връзка с договора за кредит;

5) „общи разходи по кредита за потребителя“ означава всички разходи, включително лихва, комисиони, такси и всякакви други видове разходи, които потребителят следва да заплати във връзка с договора за кредит и които са известни на кредитора, с изключение на нотариалните разходи; разходите за допълнителни услуги, свързани с договора за кредит, по-специално застрахователни премии, също са включени в общите разходи по кредита за потребителя, когато сключването на договор за такива допълнителни услуги е задължително условие за получаване на кредита или за получаването му при предлаганите условия;

6) „обща сума, дължима от потребителя“ означава сборът от общия размер на кредита и общите разходи по кредита за потребителя;

7) „годишен процент на разходите“ или ГПР означава общите разходи по кредита за потребителя, изразени като годишен процент от общия размер на кредита и изчислен, както е посочено в член 30;

8) „лихвен процент“ означава лихвеният процент, изразен или като фиксиран, или като променлив процент, който се прилага на годишна основа към сумата на усвоения кредит;

9) „фиксиран лихвен процент“ означава лихвен процент, за който кредиторът и потребителят се споразумяват в договора за кредит за целия срок на договора за кредит, или няколко лихвени процента, за които кредиторът и потребителят се споразумяват в договора за кредит през отделни периоди, посочвайки изключително фиксиран конкретен процент. Ако не всички лихвени проценти са определени в договора за кредит, лихвеният процент се смята за фиксиран само за отделните периоди, за които той е определен изключително чрез фиксиран конкретен процент, по който е постигнато споразумение при сключването на договора за кредит;

10) „общ размер на кредита“ означава горната граница или общата сума, предоставена по договора за кредит;

11) „траен носител“ означава всеки инструмент, който позволява на потребителя да съхранява информация, адресирана лично до него, по начин, достъпен за бъдещо ползване за период от време, достатъчен за целите на информацията, и който позволява непромененото възпроизвеждане на съхранената информация;

12) „кредитен посредник“ означава физическо или юридическо лице, което не действа като кредитор или нотариус и чиято роля не се изразява само в това да представя, пряко или непряко, потребител на даден кредитор и което при извършване на своята търговска, стопанска или професионална дейност срещу заплащане, което може да е в парична форма или в друга уговорена форма на финансово възнаграждение:

a) представя или предлага договори за кредит на потребители;

б) съдейства на потребители, като извършва подготвителната работа или друга преддоговорна административна работа по договори за кредит, различни от посочените в буква а); или

в) сключва договори за кредит с потребители от името на кредитора;

13) „преддоговорна информация“ означава информацията, която е предоставена преди потребителят да се е обвързал с договор за кредит или, когато е приложимо, с отправянето на обвързващо предложение, и която е необходима на потребителя, за да може да сравни различни предложения за кредит и да вземе информирано решение дали да сключи договора за кредит;

14) „профилиране“ означава профилиране съгласно определението в член 4, точка 4) от Регламент (ЕС) 2016/679;

15) „практика на обвързване“ означава предлагането или продажбата на договор за кредит в пакет с други обособени финансови продукти или услуги, при което договорът за кредит не се предлага на потребителя отделно;

16) „пакетна продажба“ означава предлагането или продажбата на договор за кредит в пакет с други обособени финансови продукти или услуги, когато договорът за кредит се предлага на потребителя и отделно, но не непременно при същите условия, както при предлаганата пакетна продажба с тези други продукти или услуги;

17) „консултантски услуги“ означава предоставянето на лични препоръки на потребител във връзка с една или повече сделки по договори за кредит и представлява отделна дейност от отпускането на кредити и от дейностите по кредитно посредничество, посочени в точка 12;

18) „овърдрафт“ означава изричен договор за кредит, с който кредиторът предоставя на потребителя възможността да ползва средства, надвишаващи наличността по разплащателната сметка на потребителя;

19) „свръховърдрафт“ означава мълчаливо приет овърдрафт, при който кредиторът позволява на потребителя да ползва средства, които надвишават наличността по разплащателната сметка на потребителя или договорения размер на овърдрафта;

20) „свързан договор за кредит“ означава договор за кредит, при който:

a) въпросният кредит или услуги се използват изключително за финансиране на договор за доставка на конкретни стоки или предоставяне на конкретна услуга; и

б) от обективна гледна точка двата договора представляват едно цяло; смята се, че това е така, когато доставчикът на стоката или услугата финансира сам предоставянето на потребителския кредит или, в случай че кредитът се финансира от трета страна, когато кредиторът използва услугите на доставчика на стоката или услугата за маркетинга, сключването или подготовката на договора за кредит, или когато в договора за кредит са изрично посочени доставка на конкретни стоки или предоставянето на конкретни услуги;

21) „предсрочно погасяване“ означава пълно или частично погасяване на задълженията на потребителя по договора за кредит[...] преди определената в договора за кредит дата;

22) „консултантски услуги в областта на задълженията“ означава персонализирана помощ от техническо, правно или психологическо естество, предоставяна от независими професионални оператори, които не са по-специално кредитори или кредитни посредници съгласно определението в настоящата директива или купувачи на кредити или лица, обслужващи кредити, съгласно определението в член 3, точки 6) и 8) от Директива (ЕС) 2021/2167 на Европейския парламент и на Съвета (27), в полза на потребители, които изпитват или могат да срещнат затруднения при изпълнението на финансовите си задължения.