Член 10

Преддоговорна информация

1.Държавите членки изискват от кредитора, и когато е приложимо, от кредитния посредник да предоставят на потребителя ясна и разбираема преддоговорна информация, необходима за съпоставяне на различните предложения с оглед вземането на информирано решение за сключване на договор за кредит, въз основа на предложените от кредитора условия по кредита, както и на изразените предпочитания и предоставената от потребителя информация, ако е приложимо. Тази преддоговорна информация се предоставя на потребителя достатъчно време преди той да се е обвързал с договор или с предложение за кредит, включително когато се използват средства за дистанционна комуникация съгласно определението в член 2, буква д) от Директива 2002/65/ЕО.

Ако преддоговорната информация, посочена в първата алинея, е предоставена по-малко от един ден преди потребителят да бъде обвързан с договор или предложение за кредит, държавите членки изискват от кредитора, и когато е приложимо, от кредитния посредник да изпратят напомняне на потребителя за възможността да се откаже от договора за кредит и за процедурата, която трябва да бъде използвана за този отказ, както е предвидено в член 26. Това напомняне се предоставя на потребителя на хартиен или друг траен носител, избран от потребителя и посочен в договора за кредит, между един и седем дни след сключването на договора за кредит или, когато е приложимо, след отправянето на обвързващото предложение за кредит от потребителя.

2.Преддоговорната информация, упомената в параграф 1, се предоставя на хартиен или друг траен носител, избран от потребителя чрез формуляра „Стандартна европейска информация относно потребителски кредит“, съдържащ се в приложение I. Цялата информация, предоставена във формуляра, е еднакво отчетлива. Смята се, че кредиторът е изпълнил изискванията относно информацията, заложени в настоящия параграф и в член 3, параграфи 1 и 2 от Директива 2002/65/ЕО, ако е предоставил този формуляр.

3.В преддоговорната информация, посочена в параграф 1, се съдържат всички изброени по-долу елементи, които фигурират на видно място в първата част на формуляра „Стандартна европейска информация относно потребителски кредит“:

a) идентификационните данни на кредитора, а ако е приложимо, и на участващия кредитен посредник;

б) общият размер на кредита;

в) срокът на договора за кредит;

г) лихвеният процент по кредита или всички лихвени проценти, ако при различни обстоятелства се прилагат различни лихвени проценти;

д) годишният процент на разходите и общата сума, дължима от потребителя;

е) когато кредитът е под формата на разсрочено плащане за специфични стоки или услуги или при свързани договори за кредит, специфичните стоки или услуги и тяхната цена в брой;

ж) разходите в случай на просрочени плащания, т.е. лихвения процент, приложим в случай на просрочени плащания, механизмите за регулирането му, и когато е приложимо, санкциите за просрочие;

з) размерът, броят и периодичността на дължимите от потребителя погасителни вноски и, когато е уместно, редът на разпределение на вноските между различни неизплатени суми, дължими при различни лихвени проценти за целите на погасяването;

и) предупреждение за последиците от пропуснати или забавени плащания;

й) наличието или отсъствието на право на отказ и, ако е приложимо, срокът за отказ;

к) наличието на право на предсрочно погасяване, и когато е приложимо, информация относно правото на кредитора на обезщетение;

л) физическият адрес, телефонният номер и имейл адресът на кредитора, както и когато е приложимо, физическият адрес, телефонният номер и имейл адресът на участващия кредитен посредник.

4.В случай че всички елементи, посочени в параграф 3, не могат да бъдат показани по видим начин на една страница, те следва да бъдат показани в първата част на формуляра „Стандартна европейска информация относно потребителски кредит“ най-много на две страници. В този случай информацията, посочена в букви а) – ж) от въпросния параграф, се показва на първата страница на формуляра.

5.В преддоговорната информация, посочена в параграф 1, се съдържат всички изброени по-долу елементи, които се показват след изброените в параграф 3 елементи и забележимо се отделят от тях:

a) видът на кредита;

б) условията за усвояване;

в) когато при различни обстоятелства се прилагат различни лихвени проценти, условията за прилагането на всеки лихвен процент, и когато има такъв, на показателя или референтния лихвен процент, приложим за всеки първоначален лихвен процент, както и периодите, условията и процедурата за промяна на всеки лихвен процент;

г) когато договорът за кредит предвижда различни начини за усвояване на кредита с различни разходи или лихвени проценти и кредиторът използва допускането, установено в приложение III, част II, буква б), той указва, че други механизми за усвояване по съответния тип договор за кредит могат да имат за последица по-висок годишен процент на разходите;

д) когато е приложимо, разходите за поддържане на една или повече задължителни сметки за регистриране на погасяванията и усвояванията, разходите за използване на разплащателни средства за погасяванията и усвояванията и всякакви други разходи, произтичащи от договора за кредит, и условията, при които тези разходи могат да бъдат променени;

е) представителен пример, който онагледява годишния процент на разходите и общата сума, дължима от потребителя, като се посочват всички допускания, използвани за изчисляването на този процент; когато потребителят е информирал кредитора за една или повече характеристики на предпочитания от него кредит, например срок на договора за кредит и общ размер на кредита, кредиторът следва да вземе предвид тези характеристики;

ж) когато е приложимо, всички разходи за нотариус, дължими от потребителя при сключване на договор за кредит;

з) задължението, ако съществува такова, да се сключи договор за допълнителна услуга, свързана с договора за кредит, когато сключването на договор за тази услуга е задължително за получаването на кредита или за получаването му при предлаганите условия;

и) когато е приложимо, изискваните обезпечения;

й) когато е приложимо, информация относно начина, по който ще се определи обезщетението на кредитора в случай на предсрочно погасяване;

к) правото на потребителя да бъде информиран незабавно и безвъзмездно, в съответствие с член 19, параграф 6, за резултата от справка в база данни, извършена с цел оценка на неговата кредитоспособност;

л) правото на потребителя, посочено в параграф 8 от настоящия член, при поискване да му бъде предоставен безвъзмездно на хартиен или друг траен носител екземпляр от проектодоговора за кредит, при условие че към момента на искането кредиторът желае да пристъпи към сключване на договор за кредит;

м) когато е приложимо, указване, че цената е била персонализирана въз основа на автоматизирано обработване, включително профилиране;

н) когато е приложимо, срокът, за който кредиторът е обвързан от преддоговорната информация, предоставена в съответствие с настоящия член;

о) упоменаване на възможността потребителят да прибегне до механизъм за извънсъдебна процедура за подаване на жалба и претендиране на обезщетение, и начините за достъп до този механизъм;

п) предупреждение и обяснение относно правните и финансовите последици от неспазването на другите задължения, свързани с конкретния договор за кредит;

р) погасителен план, съдържащ всички плащания и погасявания за продължителността на договора за кредит, включително плащанията и погасяванията за всякакви допълнителни услуги, свързани с договора за кредит, които са продавани в същото време, при което плащанията и погасяванията, в случай че при различни обстоятелства се прилагат различни лихвени проценти, се основават на разумни промени в лихвения процент в посока нагоре.

Когато в договора за кредит се използва бенчмарк съгласно определението за него в член 3, параграф 1, точка 3 от Регламент (ЕС) 2016/1011 на Европейския парламент и на Съвета (28), наименованието на този бенчмарк и на неговия администратор, както и възможните последици от този бенчмарк за потребителя се посочват в отделен документ, който може да бъде приложен към формуляра „Стандартна европейска информация относно потребителски кредит“.

6.Информацията, показана във формуляра „Стандартна европейска информация относно потребителски кредит“, следва да бъде последователна. Тя следва да бъде ясно четима и да отчита техническите ограничения на средството за комуникация, върху което се визуализира. Информацията се визуализира по адекватен и подходящ начин по различните канали, като се взема предвид оперативната съвместимост.

Всяка допълнителна информация, която кредиторът може да предостави на потребителя, следва да бъде ясно четима и се представя в отделен документ, който може да бъде приложен към формуляра „Стандартна европейска информация относно потребителски кредит“.

7.Чрез дерогация от параграф 5 от настоящия член, при гласова телефонна комуникация съгласно член 3, параграф 3 от Директива 2002/65/ЕО описанието на основните характеристики на финансовата услуга, което се предоставя съгласно член 3, параграф 3, буква б), второ тире от посочената директива, включва най-малко елементите, посочени в параграф 3 от настоящия член. В такъв случай кредиторът, и когато е приложимо, кредитният посредник предоставят на потребителя формуляра „Стандартна европейска информация относно потребителски кредит“ на траен носител незабавно след сключването на договора за кредит.

8.По искане на потребителя кредиторът, или когато е приложимо, кредитният посредник предоставят безвъзмездно на потребителя, в допълнение към формуляра „Стандартна европейска информация относно потребителски кредит“, екземпляр от проектодоговора за кредит на хартиен или на друг траен носител, при условие че към момента на искането кредиторът желае да пристъпи към сключване на договор за кредит с потребителя.

9.При договор за кредит, съгласно който плащанията, направени от потребителя, не водят до незабавно съответно погасяване на общия размер на кредита, а се използват за формиране на капитал в периоди и при условия, предвидени в договора за кредит, или в допълнителен договор, кредиторът и, когато е приложимо, кредитният посредник включват в преддоговорната информация, посочена в параграф 1, ясно и кратко изявление, че такива договори за кредит не изискват гаранция от трета страна като обезпечение за погасяването на общия размер на кредита, усвоен по договора за кредит, освен когато такава е предоставена изрично.

10.Настоящият член не се прилага за доставчици на стоки или услуги, действащи като кредитни посредници в спомагателно качество. Това не засяга задължението на кредитора или, когато е приложимо, на кредитния посредник да гарантира, че потребителят получава преддоговорната информация, посочена в настоящия член.